湖南警方侦破特大妨害信用卡管理罪案件

张杰发现身份证照片确实不像青年人。青年人说岳阳话，而身份证上的地址却是广西。正好张杰曾在广西当过兵，他便用广西话询问青年人住址和个人情况。这名青年人茫然地望着张杰，一句话也听不懂。张杰又改用岳阳话追问青年人是哪里人，青年人吱吱唔唔，想夺路而逃。张杰立即把青年人控制住，并立即打电话给派出所另外一名民警姜建宁。姜建宁赶到现场与张杰一起将青年人传唤到派出所。

在派出所民警的追问下，青年人交代自己叫柳阳，受一名叫"良哥"人的指使，伙同柴丁、洪一到巴陵石化、云溪等地的工商银行和农业银行，用"良哥"给的身份证骗领银行卡。

就在民警询问过程中，银行员工打来电话告诉张杰，又有人用他人身份证办理银行卡。

民警判断，柴丁和洪一还不知道柳阳已被公安机关传唤，继续在云溪作案。民警使出钓鱼之计，通过柳阳打电话，将洪一调到云溪农业银行门口。云溪公安分局经侦大队教导员梁骥带姜建宁、张杰到约定之地，将柴丁和洪一传唤到汪家岭派出所。对两人进行检查，发现他们身上都揣着他人身份证。

三名涉案嫌疑人交待，他们都是受"良哥"的指使，用"良哥"给他们的7张他人身份证，到云溪的银行骗领银行卡8张。近三天来，三人先后在湘阴、汨罗、华容、云溪等地的工商、农业银行骗领了10多张银行卡交给"良哥"。"良哥"先后给了他们500元报酬。

单个银行卡进账上千万元

之后，岳阳云溪警方又通过技术侦查手段，成功地将汤淑敏、李良等其他几名涉案犯罪嫌疑人捉拿归案，这起特大涉嫌妨害信用卡管理犯罪案渐渐地浮出了水面。

警方向记者介绍，今年4月初，在广州工作的徐雨找到汤淑敏，叫她一起"干不费力又能赚钱的活"，即拿着他人的身份证到银行骗领银行卡，从而获取高额的报酬。看到这样赚钱风险小、赚钱快，汤淑敏很快就成了徐雨的下线。不久，汤淑敏又拉拢同学何丽娜的老公李良入伙，汤将从扒手那里买来的身份证交给李良，让他找更多人去骗领银行卡，然后以每张150元的价格收购。

云溪警方查实：在4至5月一个多月时间里，李良等犯罪嫌疑人用31张身份证，在湖南、湖北等省的多个县市的银行张他人身份证冒领了106张银行卡，其中在湖北一家银行储蓄网点，就骗领了17张银行卡。

警方追查这些银行卡的下落，到银行查询发现这些卡进出帐流量非常大，其中一张卡在短时间内进出帐多达千万元，这些钱来自全国各地。其中进帐最大一笔有90多万元，民警查实这笔钱系电信诈骗款。这张卡只是一张中继卡，当这张卡有进帐后，上面的钱迅速被分转到其他卡上，然后在台湾被人取走。操作的网上银行在台湾或香港。

骗领银行卡成功率高达70%

扒手将偷来的身份证卖给他人、身份证被用来在银行套办银行卡、银行卡卖给电信诈骗者、诈骗者群发短信"钓鱼"、钱汇入银行卡后诈骗者消失。

警方发现在电信诈骗短信背后藏着长长的犯罪链条中，处于中间环节的骗领银行卡尤为重要。

那么，这些犯罪嫌疑人为什么又能轻而易举地骗领到银行卡呢？

案发后李良交待，一张身份证既可以在同一银行办多张银行卡，而且还能在不同银行办。尽管办银行卡需要本人持身份证到柜台进行办理，不允许代办，但是实际的情况又如何呢？

柳阳说，"我们身上带着良哥给的身份证，每天在不同的县市城镇逛，看到银行，就进去办卡。每次出门前，我们都要把身份证上的信息记熟。到了银行与其他人一样先填写开卡申请，只不过填写的是别人的信息，然后拿着填好的申请和冒用的身份证，到柜台办理业务。"

犯罪嫌疑人供述，他们去银行办理银行卡，带有很强的随机性。能不能开卡成功，关键要看银行柜员是不是认真核查身份。李良交待：用他人身份证到银行开卡，成功率能达到70%；问题是即便被发现，银行柜员其本上不报警，只是把办卡身份证收走了事。

办卡审核仅凭肉眼来判断

有关专家估算，目前我国每年银行卡犯罪金额上亿元，全国各地发生这类案件为数不少，并呈发展势态。

"在电信诈骗短信背后藏着长长的犯罪链条中，处于中间环节的骗领银行卡尤为重要。" 办案民警向《法制日报》记者坦言，银行在发卡的审核环节存在漏洞。

如何收集真身份证，犯罪嫌疑人表示他们自"有渠道"，即向扒手收购。

但银行规定的"本人亲办"这一条，犯罪嫌疑人又如何做到瞒天过海，办卡时银行不是要比对本人身份的吗？

"这种比对，完全靠眼睛看。" 一名犯罪嫌疑人说，"很多人，即使是身份证照片，同本人都不是很相像。"根据他的经验，只要性别正确，年龄相仿，外貌并非天差地别，持他人身份证办卡就有可能不被识破。

对于"卡贩子"和"代办商"，银行方面似乎并未采取足够的措施加以防范和遏制。

办案民警介绍说，银行卡监管规定已较为完善，银行的身份证验证系统是同公安局身份查询系统联网的，对身份证图像进行对比，可以检查出身份证的真伪。但是，骗领银行卡事件还是高发，

"判断是否是本人持证办卡只能靠经办人的肉眼，在审核这样一个重要环节发挥作用，这正是办卡程序的漏洞所在。" 办案民警说。